Комплаенс и AML для бизнеса в ОАЭ
Полная настройка системы и годовое сопровождение
- Кому подходитВсем лицам DNFBP
- Мин. штраф50 000 AED
- Макс. штраф5 000 000 AED
- ОснованиеУказ-закон № 20 / 2018
Кто обязан соблюдать требования
Агенты по недвижимости
Агентства и брокеры при купле, продаже или сдаче объектов от имени клиентов.
- Обязательная регистрация в goAML
- Процедура CDD для всех клиентов
Корпоративные провайдеры
Компании, регистрирующие и управляющие юрлицами от лица заказчиков.
- Обязательная регистрация в goAML
- Идентификация бенефициаров (UBO)
- Наличие AML-политики и офицера
Бухгалтерские и аудиторские фирмы
Компании, ведущие аудит, учет или налоговое консультирование для третьих лиц.
- Обязательная регистрация в goAML
- Проведение Due Diligence клиентов
- Обязанность отправки отчетов STR
Юридические консультанты
Адвокаты и юристы, ведущие сделки, реструктуризацию или управление активами.
- Обязательная регистрация в goAML
- CDD клиентов при крупных сделках
Что мы берем на себя
Полная настройка AML-комплаенса и сопровождение. Контролируем каждый шаг, исключая риски.
Регистрация в goAML
Полноценная регистрация в Подразделении финансовой разведки: документы, доступ к порталу и настройки.
Создание AML-политики
Разработка внутренних правил AML/CFT, регламентов и системы контроля по законам ОАЭ.
Поддержка AML-офицера
Назначение и ведение работы офицера (MLRO): определение обязанностей и регламентов подачи отчетов.
Проверка клиентов (CDD)
Внедрение базовой и расширенной проверки контрагентов, оценка рисков и мониторинг.
Годовая оценка рисков
Комплексный анализ рисков (EWRA) для оценки уязвимости компании к легализации средств.
Сдача годовой отчетности
Формирование и своевременная отправка годового отчета AML в Министерство экономики ОАЭ.
Этапы внедрения комплаенса
Пошаговый запуск системы от аудита до комплаенса под ключ. Настройка занимает от 2 до 3 недель.
- 1
Анализ деятельности
Изучаем тип компании, лицензии и текущий статус для точного выявления всех обязательств.
- 2
Регистрация в goAML
Готовим пакет документов и регистрируем фирму в Подразделении финансовой разведки.
- 3
Правила и регламенты
Разрабатываем индивидуальную AML/CFT политику, меры контроля и правила проверки клиентов.
- 4
Назначение офицера
Назначаем офицера (MLRO), проводим инструктаж и настраиваем процессы отчетности.
- 5
Обучение сотрудников
Сессия для вашей команды: разбор AML-рисков, маркеров подозрительных операций и правил.
- 6
Сопровождение и аудит
Ведем ежегодную оценку рисков, сдаем отчеты и обновляем систему при изменении законов.
Многие узнают о нарушениях только во время официальной проверки регулятора.
Почему внедрение системы сейчас обойдется кратно дешевле штрафов в будущем.
Четко определяем обязательства
До старта работ анализируем, как именно требования AML касаются вашей лицензии, структуры и клиентов.
Регистрация в goAML под ключ
Процесс включает работу с разными порталами и доступами. Мы берем все этапы на себя без привлечения вашего штата.
Реально работающие регламенты
Шаблоны из интернета не пройдут аудит. Мы пишем политики строго под ваш вид бизнеса, риски и тип клиентов.
Ведение регулярной отчетности
Оценка рисков, годовые декларации и мониторинг поправок ведутся строго по графику. Исключаем просрочки.
Устранение прошлых пробелов
Если компания вела работу без комплаенса, мы оценим риски и оперативно приведем дела в легальное поле.
Практическое обучение штата
Организуем воркшопы, чтобы ваши сотрудники умели находить подозрительные маркеры и знали план действий.
Что владельцам компаний важно знать об AML в ОАЭ
Что такое статус DNFBP и почему это критично
DNFBP: категория нефинансовых компаний, деятельность которых закон ОАЭ считает уязвимой для легализации средств. Сюда входят брокеры недвижимости, регистраторы фирм, аудиторы, юристы, а также торговцы драгметаллами и камнями. Если ваш бизнес относится к этим секторам, внедрение AML-комплаенса обязательно по Федеральному указу-закону № 20 от 2018 года.
Реальные требования законодательства
Базовые правила едины для всех лиц DNFBP: регистрация в системе goAML, назначение ответственного офицера, наличие AML/CFT политики, регламент проверки клиентов (CDD), хранение архивов документов от 5 лет и подача годового отчета в Минэкономики. Нарушение любого пункта влечет отдельный крупный штраф.
Что делать, если фирма уже вела работу без комплаенса
Это самая частая ситуация: компания работает несколько лет без структуры AML. Но добровольное исправление ситуации до визита инспекторов оценивается властями гораздо лояльнее, чем выявление нарушений проверкой. Штрафы составляют от 50 000 до 5 000 000 AED, возможны отзывы лицензий и личная ответственность директоров. Настройка системы сейчас обойдется в разы дешевле ожидания.
Как часто обновляются правила
Законы ОАЭ в сфере ПОД/ФТ меняются регулярно для соответствия мировым стандартам FATF. Политика, составленная два года назад, сегодня уже не актуальна. Ежегодный аудит и обновление внутренних регламентов комплаенса: это не право, а прямая обязанность бизнеса при сдаче годовой отчетности.
Давайте обсудим ваш кейс
Оставьте свои контактные данные, и мы свяжемся с вами, чтобы обсудить, как мы можем помочь
Часто задаваемые вопросы
Применяются ли требования AML к компаниям в свободных зонах?
Да. Правила AML обязательны для всех юрлиц ОАЭ из секторов DNFBP, вне зависимости от их регистрации на Mainland или во Free Zone. Надзорные органы могут отличаться, но нормы закона действуют на всей территории страны в равной степени.
Что такое платформа goAML и зачем компании проходить там регистрацию?
goAML — это защищенная цифровая платформа, используемая Подразделением финансовой разведки ОАЭ для получения отчетов о подозрительных операциях и документов по ПОД/ФТ. Регистрация обязательна для всех НФСП. Деятельность без регистрации сама по себе является нарушением требований законодательства.
Мы вели бизнес два года без AML-комплаенса. Что нам делать теперь?
Действовать сейчас значительно лучше, чем ждать. Мы оцениваем ваши текущие риски, определяем, какие обязательства были упущены и за какой период, и работаем над приведением вашей компании в соответствие с требованиями. Добровольные действия до регуляторной проверки рассматриваются иначе, чем несоответствие, выявленное в ходе проверки.
Обязательно ли нанимать AML-офицера на полный рабочий день?
Нет. Законодательство ОАЭ требует назначения ответственного сотрудника по ПОД/ФТ, но не требует, чтобы это была штатная должность. Во многих малых предприятиях существующий директор или менеджер может быть назначен на эту роль, при этом внешняя поддержка будет заниматься технической работой по соблюдению требований. Мы структурируем это исходя из размера вашей компании и профиля риска.
Как часто необходимо актуализировать наши документы по комплаенсу?
Ежегодная отчетность по ПОД/ФТ является фиксированным ежегодным обязательством. Ваша общекорпоративная оценка рисков и политика ПОД/ФТ также должны пересматриваться ежегодно или при существенных изменениях в вашем бизнесе, клиентской базе или применимых нормативных актах. Мы управляем этим циклом в рамках текущего обслуживания.
Наши корпоративные услуги
Обсудим ваш кейс
Оставьте свои контактные данные, и мы свяжемся с вами, чтобы обсудить, как мы можем помочь